大馬最新家債飆高，直逼佔國內生產總值（GDP）89%，國家銀行在家債越過80%後就努力打債，以抑制家債繼續攀升，結果幾年下來，家債越打越高，而打家債事倍功半的其中一個原因在於大馬人愛買車，會讓大馬人習慣駕車，最根本的問題是公共交通太糟糕，讓汽車成為不或缺的代步工具。

大馬人的擁車率在全球排名約30名之內，逾90%家庭有車輛，是全球數一數二的高，這世界高排名造就了年輕人提早貨款背上身，這不但讓年輕人生活成本加重，也讓家債節節走高成為國家銀行最棘手的問題。

分期付款佔家債15.5%

大馬家債從2008年的佔GDP 60%比重，在2013年杪升至84%，接著再於2014年杪繼續攀至87%，然後去年杪進一步揚升至89.1%。根據國行報告，家債最大成份是房貸，佔48.6%，接下來就是分期付款，佔15.5%，這其中大部份是汽車貸款，其他包括個人貸款、信用卡債和股票交易的貸款。

房屋貸款雖高，但房價會漲值，只要不是投機炒房，風險不大，國行打房除了防家債，也在抑制房價走高和防止炒房風潮。

每年堵車
“浪費”200億

車貸高就是問題了；車子是越駕越貶值，且耗損高，很多時候還完貸款，就是需要更換車子的時候；而且太多車上路，造成交通阻塞，也讓大馬每年因堵車“浪費”了200億令吉左右，高排碳更有空污和影響國人健康等問題。

而且購車族有年輕化現象，以前是畢業工作幾年開始計劃買車，後來是一畢業就必須有車才能方便工作，現在更是一上學院或大學就需要汽車代步。

因此儘管國行努力打車貸，但並不能根本有效的抑制車子的購買，原因的問題是大馬公共交通工具的效率太糟糕。根據數據顯示，在主要國家的首都中，吉隆坡只有17%的人使用公共交通，是其中使用公交率最低的城市。

吉隆坡僅17%人搭公共交通

大馬的天氣和治安不適合步行；道路建設缺乏安全，有能力的人都不會選擇電單車代步，更不用說單車了。德士費用漫天開價，也不適合年輕的打工族。在吉隆坡，巴士和輕快鐵，成為公共交通的選擇。

不過，只要有在吉隆坡乘搭過公共交通的人，都可以告訴你，為甚麼他們一有能力就要買車。

政府花了幾百億改善公共交通，輕快鐵和單軌火車上路，但是輕快鐵站的設立有太多政治考量，而且完全沒有良好的銜接，如何往返車站成為很大問題。隆雪很多人是駕車至輕快鐵站，但卻也有泊車的問題，因為輕快鐵站並足夠的泊車位。

巴士服務本來應該是更多人使用的公共交通，但在政府廢棄小巴後，換成有冷氣的大巴上路，但川行的路線越來越少，許多新社區更是完全沒有巴士服務。

公共交通首要就是方便和普及，次要是價格大眾化；大馬的公共交通在方便搭客方面完全不及格，價格方面如果加上泊車費，其實也讓人覺得不那麼大眾化。

衣食住行是基本生活需要，太糟糕的公共交通服務，讓大馬人將汽車視為日常必須品。

在打債措施下，銀行近期緊縮汽車貸款發放，但是如果沒有先把公共交通做好，這措施只會引來民怨，也是治標不治本的作法。

在巴生河流域的輕鐵延長路和捷運計劃下，快鐵川行和車站分佈的地點更多更廣，但是如果要有效的說服更多人使用，銜接還是必須做好，沒有人願意等一兩小時才有巴士去快鐵站，或下了快鐵等一兩小時才有巴士回家。

一旦有良好的公共交通系統，相信會有更多大馬人會使用，這時候管制汽車貸款預料會事半功倍，因為相信大馬人也不喜歡天天堵車上下班，只是現在實在沒有其他更好的選擇。

（星洲日報／焦點評析‧作者：陳艷芳）